人工计划客户端- 每个月该拿多少钱出来做基金呢?

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基金长期投资的一个大原则是闲钱投资,不影响我们的生活,非特殊情况,尽量不要临时取出。要有规划,有目标的去投资。首先,先弄清楚自己“财务”这本账!

在确定自己每月的投资金额前,首先要了解自己的财务状况,每月可以有多少钱剩余。我们可以列一下自己的家庭现金流量表,了解自己的收入和各种花销情况。

看看每月有多少结余。我们做投资规划,应该两条腿走路:

第一

是用来应对日常开支的,但这并不意味着我们就要让它躺在那里睡大觉。

第二

可以一半买货币基金,放在各种宝宝类产品里,随取随用;另一半可以考虑中短债基金或是其他一些持有期3到6个月的理财产品,作为援军。

第三.长期投资,在债券基金和股票基金上分配,一个偏稳健,一个高收益高风险。

这里咱们假设把基金定投的人分为两类,一类就是那种以工资为主的,这一类人本身没有什么存款,而是从每个月的工资中拿出一部分进行基金定投。一类是手上有一些积蓄的人,他们期望让自己手里的钱更加值钱,所以想进行基金定投。

对于以工资为主的我们再分两类。一类是职场新手,一开始就想存钱。这类人我是建议大概计算一下平时每个月的支出情况,然后乘以半年。为什么要准备半年的一个字出来,就是因为在一开始的时候我们会有很多意外的情况,比如说我们可能突然之间要报名学习啊,参加活动啊之类的。而且也要为转换工作做准备,毕竟还没有完全定下来嘛,需要用钱的地方可能比较突然,也比较多。

之后再剩下的钱,如果超过了5000就把它除以十个月,每个月500多块钱就可以了,如果低于5000块钱的话那就先存吧。为什么建议500块钱起呢?因为如果钱太少的话,定投的作用其实也不大。反倒还要花时间去弄一下,我觉得没有那个必要,浪费时间。

那开始几个月把备用金准备好,之后呢,每个月就基本上可以有多余的钱去做定投了,设定一个定投金额就可以开始了。因为我们自己的工资啊,或者结余都会有变化,定投一开始如果定投金额还差一点,可以自行补充,之后如果哪个月有多的资金,就放入定投账户里,直到有5000块。

另一类就是职场老手了。尽管每个月有不菲的收入,但是没有比较好的结余习惯,就是有多少花多少。但是后来可能也悔改了,想通过基金定投这样的方式来存钱和增值。

因为他们的工作比较稳定,或者说是换工作调整起来速度也比较快,没有那么多突然的支出,所以也不用准备六个月的预备金,可能三个月就够了,万一急用钱的情况下那就赎回基金好了,提前赎回,就算是亏损一些,想必他们也是能通过工作努力快速弥补的。当然,我这样说可能有一点点激进了,但是我觉得只要工作真正努力的人应该能接受的。然后其它的和上面一样。

在资金的分配上,我们可以根据自己的情况进行选择;如果不清楚自己该怎么分配资金,可以参考生命目标投资周期分配。

20到30岁

这个年龄段刚开始步入社会,身体条件非常好,精力旺盛,投资上,可以更进取一点,比如偏股型基金分配80%左右,偏债型基金分配20%左右。

30到45岁

家庭的形成期,这个阶段基本上事业已经稳步上升,收入也逐渐提高,大部分也组建了自己的家庭,要实现子女教育等需求。这个时候需要更稳健一点,可以考虑将40%以上的资金分配在偏债型基金上。

45到60岁

家庭的成熟期,需要稳健增值的资产配置,除了子女教育,未来养老也是一个重要目标。偏债型基金的配置可以进一步提高些,比如配置到60%以上左右。

60岁以后

稳健就是第一要务了,核心是资产的保值,那么可以考虑80%以上配置偏债型基金。

看到这里,如果你有一大笔钱,会如何分配呢?

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