数字金融提档加速,专业服务商如何正确发力?

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未来的市场里,投资需要更加专业化的计算和研究,风险需要更加透明去披露和严格管理。在这股不可逆的浪潮中,专业机构逐渐站到舞台的中心位置。

撰文:阿得

2020 年,除却比特币一度攀升至高点,以太坊 2.0 和分布式金融 DeFi 也在迅速崛起,成为区块链行业最前沿的新风口。同时,VISA、MasterCard、Paypal 等全球主流支付机构也加快了在区块链和数字资产支付领域的布局。美国银行监管部门新政更是允许银行可以为客户提供数字资产托管服务。在这一系列向好因素的催化下,数字金融市场迎来新的发展阶段。

传统金融机构正在跑步进场,这是 2020 年开始市场特有的共识。曾经草莽发展的数字金融行业正在逐渐褪去青涩的外表,发生在 2017 年的面向散户的疯狂牛市已经一去不复返。

「泥沙俱下」和「鸡犬升天」发生的频率将逐渐降低;在接下去的市场里,投资需要更加专业化的计算和研究,风险需要更加透明去披露和严格管理。在这股不可逆的浪潮中,专业机构逐渐站到舞台的中心位置。

Credmark 在关于数字金融产品借贷市场的二季度报告中统计了 85% 的借贷公司数据,2020 年第二季度该领域存量贷款规模达 46.32 亿美元,环比增长 90.62%;同期抵押品价值突破 80 亿美元,环比增长 87.34%。

机构客户在数字金融借贷市场占据了主导地位。2020 年第二季度,机构与散户的存量贷款比为 3.5 : 1;同期的机构与散户抵押品价值比为 2 : 1。从存量贷款与抵押品价值的比值差异中可以发现,机构客户在质押率上确实有着非常明显的优势。

那么,现在市场上的专业服务商发展到了什么地步?新的理财产品是否真的满足了市场的需求?在未来的发展中,这些服务商该如何争取发力抢得市场先机?本期链闻将带大家一同探索数字金融领域的服务机构发展现状。

现有数字金融服务机构概览

发展至今,当前提供数字金融服务的机构主要为交易所、钱包和专业金融服务商。交易所在支持加密货币交易的基础上推出理财服务的成本相对较低。对于钱包和金融服务商来说,支持资产主网和用户引流等成本对其发展理财服务有一定的阻碍,但这也是其从赛道突出重围的机会之一。

交易所

币安
作为全球头部交易所,币安旗下的币安理财提供了一站式总和理财的产品服务,共有活期产品、定期产品、新币挖矿、资产管理四大类别,用户可以根据自身的理财偏好,进行资产管理。

活期理财主要是币安宝活期,将数字资产存至币安平台,随存随取,类似银行的活期存款。定期理财产品顾名思义,是存入或者质押固定周期的资产,共分为四类:币安宝定期、不定期的高收益活动、锁仓 Staking、DeFi 挖矿。新币挖矿指的是用户通过提供质押的数字资产,参与到新币的挖矿项目。资产管理主要指的是流动性挖矿和双币投资两大类。

OKEx
OKEx 的金融产品主打余币宝、借贷和赚币三大产品,余币宝主要有活期、定期、活动和持仓返利四种形式。用户能通过余币宝简单储蓄收获币本位的理财收益,资金划转随存随取,可将账户中的币转入余币宝账户获得收益,或将余币宝的币转出至其他账户。结合了多种理财服务,包括币币增值产品、锁仓挖矿、借贷投资端以及第三方的 DeFi 服务,为用户提供更多的生息选择。目前赚币产品已支持包括锁仓挖矿及余币宝所包含的近 30 种加密数字货币。

钱包

麦子钱包
麦子钱包(MathWallet)是通用型加密资产钱包,现已升级为 MATH,MATH 依托钱包,是集多链与跨链为核心的区块链资产 Hub,也是首批支持币安智能链(BSC)的加密资产钱包之一。 在麦子钱包中,包含投资、理财、借贷、支付四大金融服务,同时也启动了 MATH VPoS 矿池,抵押数字资产,还可以自动根据日利率复投,实现收益的最大化。

币印钱包
币印钱包 Blockinwallet 成立于 2019 年 9 月,是币印矿池旗下的新加坡金融服务平台,客户群体主要针对矿工和钱包使用者,目前正在申请 MAS 的合规监管。币印矿池创办于 2017 年 11 月,由 BTC.com 原核心团队建立,支持全主流币种挖矿,其 BTC、ZEC、LTC 等币种算力常居首位。

HyperPay
HyperPay 是一家数字资产钱包,融合了托管钱包、自管钱包、共管钱包、硬件钱包等业务,同时具备理财增值、币币交易、法币交易、闪电兑换、抵押借贷、行情追踪、多签共管、资产托管、商家支付等功能。HyperPay 业务同时面向于 B 端用户和 C 端用户,对于普通持币用户可选择托管理财钱包,对于大资产客户、机构用户,可以选择自管钱包和共管钱包或者定制化硬件钱包解决方案。

专业金融服务商

Matrixport
Matrixport 是一个一站式数字资产金融服务平台,主要为企业、个人用户提供数字资产的交易、借贷、托管以及支付服务。Matrixport 是比特大陆联合创始人吴忌寒参与设立的数字资产金融服务平台,CEO 葛越晟及创始团队成员也都来自比特大陆。公司总部设在新加坡,办公地点分别在香港、瑞士等地。Matrixport 目前已推出数字货币交易、数字货币托管、质押借款等产品,更多创新产品也将陆续推出。

贝宝金融
贝宝金融是一家综合性加密金融服务商,贝宝成立于 2018 年 8 月,主要面向高净值合格个人投资者和机构投资者提供加密资产存贷、资产管理、经纪、衍生品交易等全面金融服务。贝宝金融在建立核心客户群后,也逐渐根据客户需求推出定制化的新产品,比如官方推出的贝宝 Private ,类似于招商银行金葵花的高净值客户私人定制化服务。

RenrenBit
RenrenBit (人人比特)是一家区块链数字银行,主要关注 C2C 数字资产借贷服务,平台提供借贷双方的信息撮合,质押物托管和风险控制。其创始人是币圈早期从业者、Bitfinex 股东、OTC 场外交易大户赵东。

从市场的发展来看,目前在数字货币领域接受度较高、用户范围较为广泛的理财类产品多为收益稳健、风险较低的单币增益型基础产品。随着数字货币衍生品在金融属性上的扩展,更多机构和投资者对于理财方案的配置和收益也有了更加丰富和差异化的的需求。

部分投资者愿意在承担一定风险的基础上,追求中、高收益的多元化理财产品,诸如由 Matrixport 首创的双币理财、Staking、借贷、策略交易等更多样化的投资品类也逐渐在市场上占有一席之地。

链闻将从 Matrixport 入手,分析其对于旗下金融产品的布局,来探寻数字金融时代下,专业服务商是如何抢得先机市场先机,将服务拓展到更广泛的金融机构和高净值个人。

Matrixport 的数字金融之路:全面产品服务

数字金融专业服务商最早是帮助矿工进行风险对冲,保护矿工手中资产的价值。但在加密货币蓬勃发展的十几年中,参与者已经从早期的密码朋克进化到比特币矿工,扩展到了越来越多的主流投资机构。加密货币从小圈子走向大世界,这些变化加速了数字金融服务这一专业领域的出现。

根据功能和需求区分,Matrixport 的产品主要可分为借贷理财、资产托管、交易和一键式「CeDefi」产品。Matrixport 为矿机、矿池、量化基金、数币借贷平台、数币基金、交易所、OTC 交易商等提供数字资产金融服务,从产品小品类上推出的产品超过了五十种。

借贷理财

在加密世界普惠的数字金融之路上,Matrixport 为市场适时配备了全面的产品服务,并依据市场不断更新,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值等目的。

从 Matrixport 借贷产品来看,主要分为基础借贷和「零息借款」两类,基础借贷产品支持借入 USDC、USDT、BTC、BCH、ETH、LTC,支持 BTC、BCH、ETH 和 LTC 四种质押币种,基础借贷额度在 1000 USDT 至 20 万 USDT 之间,大额借款等需求可通过定制化产品进行购买。Matrixport 推出的零息借款产品,将止盈与止损组合,融入了数字货币借贷产品中。该借贷产品主要有 0 利息、无需补仓和崩盘保护三大特征,为矿工在极端行情下的资金保护提供了强大的保障。Matrixport 为矿工客户提供了零息借贷的解决方案,不仅较好的躲避了风险,也解决了矿工们的资金流压力。

此外,Matrixport 还于 2019 年 10 月在业内首创了双币理财产品,这个新颖的产品推出后迅速在行业中火起来,上线一个月左右便收获了 20 多个国家用户的关注和使用,随后虎符、币安也上线了类似产品。

区别于传统数币理财形式,双币理财产品根据「挂钩价」判断结算方式,保证两种数字资产中的其中一种获得收益。 例如 BTC/USD(S) 双币投资,挂钩价为「8000 USD」,当 BTC 市场价低于 8000 USD 时,将以 BTC 计价结算,收益更多 BTC;当 BTC 市场价高于 8000 USD 时,将以 USDC 计价结算,收益更多 USDC。为客户提供了一个在目标价位(挂钩价)自动抄底和套现的工具。目前双币理财提供包括比特币、以太坊、美元稳定币几种产品,可选择的购买期限从 1 天到 163 天不等,能提供更高的年化收益(30-200% 年化为常见收益区间)。

作为行业内最早推出双币理财服务的公司,Matrixport 的双币理财产品主要包括 BTC、ETH 和 BCH 三种主流加密资产,产品可选择的购买期限从 1 天到 140 天不等,六大主要产品最高年化收益率超 900%。

相对而言,币安双币宝理财产品在 8 月 20 日正式上线,主要分为 BTC 专区、USDT 专区和 BUSD 专区三大块产品内容,不过其双币理财产品由于限额限制,目前均已售罄,官方提供的年化收益率从 6.00% 到 160.00% 不等。

资产托管

Cactus Custody 是 Matrixport 推出的第三方机构托管服务提供商,也是一家香港信托公司。Cactus 托管起源于比特大陆的内部托管系统,后在 Matrixport 从比特大陆分拆出来后发展成为功能齐全的第三方托管。

由于需要托管业务的大多数客户是 2B 客户,因此安全和业务连续性无论是对客户还是服务商来说都是至关重要的。为安全起见,Cactus Custody 选取了在业界最高等级的 HSMs(硬件安全模块) 和专有的多层冷暖存储系统中管理私钥,核心托管基础设施部署在三大洲的银行保险库四级数据中心。通过系统异构性、双中心设置和远程灾难恢复机制消除单点故障,确保最高的安全性和业务连续性。也通过责任隔离和零信任制度设计,保证了不依赖任何单个的人。

在合规方面,Cactus Custody 不仅持有香港 TCSP 牌照,也在所有经营辖区严格遵守「反洗钱」规定,并以最高标准进行 KYC,对链上和链外交易都有可疑交易报告程序。此外,Cactus Custody 还与 Elliptic 合作集成链上交易监测,通过 Cactus Custody 和 Matrixport 对所有的链上交易进行监控,以满足监管要求,保护客户免受数字金融犯罪。

截止目前,Cactus Custody 可支持 39 种数字资产,并为 50 多个机构客户和价值约 10 亿美元的数字资产的安全保障,为客户提供不间断的、最高质量的资产安全和业务连续性保证。

交易

Bit.com 是由 Matrixport 推出,主打期权的专业级衍生品交易所。Bit.com 的战略定位为服务世界各地,包括矿工 / 对冲者、主要经纪商、自营交易商和基金在内的机构和个人客户。

Bit.com 全知识产权的自建交易引擎提供每秒 10000TPS 的撮合,并推出投资组合保证金机制以提高机构的资金使用效率,同时采用了更加科学和温和的逐步清算机制以对客户的头寸提供最大的保护。得益于其借贷业务和交易引擎,Matrixport 可以提供行业内最低的利率和交易价格,使得杠杆交易客户的成本得到显著的控制。

上线半年来,Bit.com 即达到了日交易额 2 亿美金左右的水平。此外,Bit.com 也已于 2 月 1 日上线 BCH 期权,用以填补 BCH 期权市场的空白。

一键式「CeDefi」产品

2020 年 DeFi 的大火正是市场参与者对于多样化金融类产品迫切需求的写照,不过由于流动性挖矿等对于普通用户来说存在较高的学习成本和操作难度,加之大额资金入场后以太坊网络的交互成本急剧上升,DeFi 热潮从用户数量的层面距离实现真正意义上的「普惠」仍有距离。

针对这一现状,Matrixport 顺应市场需求推出简易化的一键式「CeDefi」产品,兼顾了 Cefi 的操作便利和 Defi 的灵活透明,推出了一系列市场好评的产品,比如活期机枪池、智能精选等产品,可帮客户自动切换不同 DeFi 高收益项目、复利投资、活期或大额 T+1 赎回,以及结合抵押借贷,即抵押 BTC/BCH/ETH 等借出 USDC/USDT 等币种进行流动性挖矿等功能,使持有 BTC/BCH/ETH 也能直接投资参与 DeFi 收益,大大便利了客户,丰富了场景。

同时,Matrixport 还为用户提供 DeFi 与衍生品结合的投资产品「趋势智盈」帮助客户在单边上涨或者下跌的市场获得超额收益。

数字金融服务的实力派

数字金融专业服务机构可以提供一套完整的体系和相对个性化的服务,可以适应不同的客户需求,也便于监管部门进行监管,进而做到合规合法运营,降低系统性风险。传统金融模式在长期的发展和沉淀中演变出无数的运营模式和新的玩法,而这些传统金融的衍生品也逐渐渗入加密货币中的数字金融领域。

Matrixport 第一次推出产品是 2019 年 10 月,距今已经上线了 1 年零 4 个月。在过去这一年多的时间里,Matrixport 依托于其丰富的金融产品矩阵和产品创新速度,严谨审慎的风控管理和专业合规的运营,在行业中积累了信任和口碑,也拥有了一批颇为忠实的「粉丝」。

Matrixport 首席执行官葛越晟对链闻表示,「Matrixport 在这短短一年多的时间里的 AUM (资产管理规模)已超过 10 亿美金,在贷余额超过 2 亿美金,目前财富管理规模超过 3 亿美金。」

随着将服务拓展到更广泛的金融机构和高净值个人,葛越晟希望 Matrixport 成为「数字货币银行」的愿景正逐步落实。2021 年,Matrixport 将在把重心从构建产品矩阵与服务体系转移到市场和客户服务上,这方面的投入会持续加码,服务地域也会扩大到亚太和欧洲更多的区域。

正如葛越晟所说,「在这个数字金融服务的大时代,Matrixport 希望继续引领数字货币行业创新金融服务,为行业带来更多专业且安全的服务和产品。」

小结

「2020 年不仅是数字货币金融服务的元年,也是矿业金融服务的元年,大量的结构性产品和借贷产品都在 2020 年得到了爆发式的增长和应用。」葛越晟在谈及 2020 年数字金融服务的变化时表示。

数字金融提档加速,业内迎来了结构性变化,如何全面布局并精准服务是发展重心。完善且领先的产品线,叠加专业、高效的安全服务,将使得项目拥有更好的市场口碑以及客户评价。基于对行业的深耕与对市场的理解,葛越晟认为 2021 年将会是一个令人澎湃的大牛市,做好迎接大量客户及机构资金的准备会变成 Matrixport 2021 年的重点。

在葛越晟看来,Matrixport 之所以能如此快速发展成为行业领先的专业级金融服务机构,相较于同行,在凭借丰富的行业资源和领先的技术能力的基础上,要始终强调「全面服务」和「专业产品」。服务和产品提高了用户的粘性,业务之间的协同效应也能够使得单个产品的竞争力变得更强。

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